چگونه خود را بیمه تکمیلی انفرادی کنیم؟

بیمه تکمیلی چیست؟

بیمه‌های پایه مانند: بیمه تامین اجتماعی، بیمه خدمات درمانی و بیمه نیروهای مسلح هزینه‌های درمان را تا حدودی متقبل خواهند شد، اما اگر می‌خواهید که برای هزینه‌های درمانی و خدمات پزشکی خود جبران خسارت کنید نیاز است که از بیمه تکمیلی استفاده کنید. البته که برخی از افراد اطلاع کاملی از خرید بیمه درمان ندارند و نمی‌دانند که بیمه درمان تکمیلی در انواع مختلفی مانند: بیمه تکمیلی انفرادی صادر می‌شود. در این نوع بیمه نامه، بیمه‌گزار می‌تواند برای جبران خسارت‌های مالی رخ داده در اثر هزینه‌های درمانی و خدمات پزشکی تا سقف تعهدات جبران خسارت داشته باشد. اما آیا بیمه درمان تکمیلی می‌تواند تمام هزینه‌های درمان را جبران کند؟ برای اینکه با پوشش‌ها و شرایط تهیه این بیمه نامه بیشتر آشنا شوید تا انتهای متن همراه ما باشید.

چرا بیمه تکمیلی را خریداری کرد؟

بیمه تکمیلی ماهیت جبران خسارت‌های درمان و هزینه‌های پزشکی را دارد. در حقیقت بیمه‌گر با دریافت حق بیمه از بیمه‌گزار، موظف به پرداخت خسارت تا سقف تعهدات خواهد بود. با انتقال ریسک خطرات به شرکت‌های بیمه میزان دغدغه‌های افراد کاهش پیدا می‌کنند و به طور حتم میزان هزینه‌های بیماری کاهش پیدا می‌کند. در این بیمه نامه هر خطر یا بیماری که سلامت انسان را تهدید کند با توجه به میزان ریسک قابل قبول در پوشش بیمه تکمیلی قرار خواهد گرفت. بیمه درمان تکمیلی زیر دسته بیمه اشخاص است و برای انواع بیماری‌ها جبران هزینه دارد. همچنین بهتر است که به عنوان بیمه‌گزار از بیمه تکمیلی انفرادی استفاده کنید تا هزینه‌های درمان شما کاهش پیدا کند.

آیا برای خرید بیمه تکمیلی به بیمه پایه نیاز است؟

شرایط خرید بیمه تکمیلی

بسیاری از شرکت‌های بیمه با توجه به قوانین بیمه مرکزی، هنگام صدور بیمه درمان تکمیلی به بیمه‌های پایه نیاز دارند. شرط صدور بیمه نامه درمان تکمیلی در شرکت‌های بیمه، داشتن بیمه‌های پایه مانند: بیمه تامین اجتماعی، ‌بیمه نیروهای مسلح و بیمه خدمات درمانی است. در حقیقت بیمه تکمیلی هزینه‌های مازاد درمان بیماری‌ها را پرداخت خواهد کرد. البته که برخی از شرکت‌های بیمه‌ای هم بدون داشتن بیمه‌های پایه این بیمه نامه را صادر خواهند کرد اما بهتر است که برای این اطلاعات از کارشناس‌های بیمه‌ مشاوره دریافت کنید.

بیمه تکمیلی انفرادی چیست؟

بیمه درمان تکمیلی انفرادی طرح نوین ارائه شده توسط شرکت‌های بیمه‌گر که نرخ و طرح‌های متعددی را برای در برگرفتن نیازهای بیمه اشخاص شامل می شود. این بیمه مناسب افرادی است که امکان تهیه بیمه درمان تکمیلی را تحت نظر ارگان یا سازمان خاصی به صورت گروهی ندارند. هر فرد با توجه به پوشش‌ها و حق بیمه مناسب خود می‌تواند طرح مختص خود را خریداری نماید. بیمه‌گزار در انتخاب بیمه تکمیلی انفرادی باید به تعداد مراکز درمان تحت قرارداد با بیمه‌گر توجه کند. هرچه تعداد این مراکز درمانی طرف قرارداد بیشتر باشد، مراجعه به مراکز درمانی بیمه تکمیلی انفرادی فوری (https://bimeh.com/health) در هنگام بیماری و بستری شدن آسان‌تر می‌شود.

بیمه تکمیلی انفرادی چه پوشش‌‌هایی دارد؟

شرایط و پوشش های بیمه تکمیلی

بیمه‌گزار با پرداخت حق بیمه می‌تواند پوشش‌های بیمه تکمیلی انفرادی را خریداری کند. الویت انتخاب پوشش‌های بیمه‌ای بر عهده بیمه‌گزار است و هر فردی می‌تواند با توجه به نیاز خود این بیمه نامه را خریداری کند. نکته مهم این است که پوشش‌های قابل ارائه در شرکت‌های بیمه متفاوت بوده و برای اطلاع از این پوشش‌ها بهتر است که از پلتفرم‌های آنلاین بیمه خرید خود را انجام دهید. مزیت خرید از کارگزاری‌های آنلاین این است که به راحتی می‌توان خدمات و پوشش‌های شرکت‌های بیمه‌ای را مشاهده کرد. بیمه دات کام یکی از پلتفرم‌های آنلاین خرید بیمه است که شرایط استعلام، مقایسه و خرید انواع بیمه نامه را برای بیمه‌گزار فراهم می‌کند تا در زمان کوتاهی بتوان بهترین بیمه نامه را با شرایط عالی خریداری کرد.

پوشش‌هایی که توسط شرکت‌های بیمه مختلف ارائه می‌شوند عبارتند از:

• پرداخت خسارت و جبران هزینه‌های پاراکلینیکی مانند: سونوگرافی، ماموگرافی، انواع اسکن و آندوسکوپی، MRI، اکوکاردیوگرافی، استرس اکو و دانسیتومتری، تست ورزش، تست آلرژی، تست تنفسی شامل اسپیرومتری و PFT، نوار عضله EMG، نوار عصب NCV، نوار مغز EEG، نوار مثانه، شنوایی سنجی، بینایی سنجی، هولتر مانیتورینگ قلب و آنژیوگرافی چشم
• جبران هزینه‌های بستری، جراحی، شیمی‌درمانی، رادیوتراپی، آنژیوگرافی قلب، انواع سنگ شکن در بیمارستان و مراکز جراحی محدود و Day Care
• پرداخت خسارت‌های جراحی‌های مهم که مرتبط با سرطان، مغز، اعصاب مرکزی و نخاع (به استثنای دیسک ستون فقرات)، گامانایف، قلب، پیوند ریه، کبد، کلیه و مغز استخوان
• جبران هزینه‌های عمل‌هایی مانند: زایمان اعم از طبیعی و سزارین
• جبران خسارت‌ها و هزینه‌های دارو و خدمات اورژانس غیر بستری
• پرداخت هزینه‌های دندانپزشکی تا سقف تعهدات (به غیر از خدمات زیبایی)
• هزینه‌های نازایی و درمان ناباروری
• جبران هزینه ناهنجاری‌ها و بیماری‌های جنین (تست‌های غربالگری)
• پرداخت هزینه‌های خرید عینک و سمعک
• جبران هزینه خدمات آزمایشگاهی شامل آزمایش‌های تشخیص پزشکی، پاتولوژی یا آسیب‌ شناسی و ژنتیک پزشکی، انواع رادیوگرافی، نوار قلب و فیزیوتراپی (به استثنای چکاپ)
• جبران خسارت‌های عمل‌های سرپایی مانند: شکستگی و در رفتگی، گچ گیری، ختنه، بخیه، کرایوتراپی، اکسیزیون لیپوم، بیوپسی، تخلیه کیست و لیزر درمانی
• جبران هزینه جراحی عیوب انکساری چشم
• هزینه‌های آمبولانس شهری و بین شهری

مزیت‌های تهیه بیمه درمان تکمیلی انفرادی

 به طور معمول هزینه‌های درمان در بیمه‌های پایه نهایت ۳۰ درصد قابل جبران است. اما برخی از هزینه‌های درمان بسیار بالا است. انجام آزمایشات یا عکس‌های سی تی اسکن می‌تواند مثال خوبی باشد تا بدانید که این موارد را بیمه‌های پایه به طور کامل پوشش نمی‌دهند. خدمات آزمایشگاهی و پاراکلینکی هم از دیگر مواردی است که تحت پوشش‌های بیمه پایه نیست و بهتر است که برای جبران هزینه‌های این بیماری‌ها و خدمات پزشکی از بیمه تکمیلی انفرادی استفاده کرد.

مزیت اصلی بیمه درمان تکمیلی را می‌توان اینگونه بیان کرد که شرکت‌های بیمه با دریافت حق بیمه بالاترین و حداکثر هزینه‌ها را جبران خواهد کرد. به طور کلی جبران هزینه‌های درمانی و بیمارستانی در بیمه درمان تکمیلی جبران خسارت خواهد شد. همچنین این بیمه نامه به طور تقریبی تمام یا بخش بزرگی از هزینه‌های پزشکی را جبران می‌کند.

اگر بازنشستگان فوت کنند، تکلیف بیمه درمانشان چیست؟

اگر مستمری بگیران یا بازنشستگان فوت کنند، پوشش بیمه متوقف نمی‌شود. خدمات بیمه درمان تکمیلی برای افراد تحت تکفل وی ادامه‌دار خواهد بود.

همچنین بیمه‌شدگان در صورت انصراف از پوشش های بیمه تکمیلی از اول قرارداد به مدت ۳ ماه فرصت دارند تا به کانون بازنشستگی مراجعه نمایند. آنها می‌توانند با تکمیل فرم انصراف، از پوشش بیمه‌ای خود انصراف دهند.اگر باز هم نیاز به اطلاعات دارید تا بدانید بیمه تکمیلی چه نوع بیمه ای است، به https://bimeh.com/mag/what-is-supplementary-health-insurance/ مراجعه نمایید.

استثنائات پوشش‌های بیمه تکمیلی انفرادی

تا اینجای متن با پوشش‌ها و مزیت‌های بیمه درمان تکمیلی آشنا شده‌اید. اما بهتر است بدانید که شرکت‌های بیمه‌ای با توجه به دستور بیمه مرکزی یکسری استثنائات دارند که این خطرات را تحت پوشش نداشته و جبران خسارت نمی‌کنند. در بیمه درمان تکمیلی موارد زیر تحت پوشش این بیمه نامه نیستند و جزو استثنائات بیمه‌ای خواهند بود:

• هزینه‌های معلولیت ذهنی و ازکارافتادگی کامل
• آسیب‌‌های ناشی از جنگ، اعتصاب، شورش، آشوب، کودتا و قیام
• اعمال جراحی‌های زیبایی بدون جنبه درمانی
• ترک اعتیاد
• آسیب‌‌های ناشی از حوادث هسته‌ای
• هزینه‌‌های اتاق خصوصی
• آسیب‌های ناشی از جنون یا از دست دادن مشاعر
• آسیب‌‌های ناشی از حوادث طبیعی مانند: سیل، زلزله و آتش‌فشان
• سقط‌ جنین
• عیوب مادرزادی
• هزینه همراه بیماران ۷ تا ۷۰ ساله
• خودکشی و آسیب دیدن در اثر شرکت در اعمال خلاف قانون

پرداخت خسارت در بیمه تکمیلی انفرادی

برای اینکه شرکت‌های بیمه‌ای خطرات تحت پوشش بیمه نامه درمان را جبران خسارت کنند نیاز است که یکسری مراحل را انجام دهید تا در اسرع وقت هزینه‌های درمانی شما جبران خسارت شوند. بنابراین مراحل پرداخت خسارت در شرکت‌های بیمه به شرح زیر است:

• اعلام کتبی خسارت از طرف ‌بیمه‌گزار در فرم مربوطه خسارت
• تشکیل پرونده و پیگیری خسارت توسط ‌بیمه‌گر
• جمع آوری مدارک اولیه جهت تشکیل پرونده و بررسی آن
• بررسی و ارزش گذاری هزینه نقص عضو توسط پزشک معتمد بیمه‌گر
• رسیدگی و ارزیابی خسارت پس از کارشناسی و تکمیل مدارک و مشخص کردن محدوده تعهدات ‌بیمه‌گر
• محاسبه خسارت وارد شده
• صدور حواله خسارت برای بیمه‌گزار

به طور کلی توصیه می‌کنیم که برای خرید بیمه تکمیلی طرح‌های مختلف آن را بررسی کنید و با استعلام از پوشش‌ها و مزیت‌های آن بیمه نامه مد نظر خود را تهیه کنید.